2026-06-25T08:15:18Z https://datacatalogue.cessda.eu/oai-pmh/v0/oai

ff4a68d4f1ecbb83e197b9efeadc907deb4204799a051ba2d1fb2e16303b1233 2026-06-02T13:48:29Z language:enopenaire_data

DDI study level documentation for study ZA9088 Financial Inclusion Index 2025 (Online Survey) Financial Inclusion Index 2025 (Online Survey) Finanz-Inklusions-Index 2025 (Online-Befragung) ZA9088, Version 1.0.0ZA9088, Version 1.0.010.4232/1.1475910.4232/1.14759 Kenning, Peter Kenning, Peter Kolesky, Katarzyna Kolesky, Katarzyna GESIS Data Archive for the Social SciencesGESIS Datenarchiv für Sozialwissenschaften Income, property and investment/savingEinkommen, Vermögen und Geldanlagen/SparenConsumption and consumer behaviourKonsum und KonsumverhaltenEconomic conditions and indicatorsWirtschaftliche Lage und Indikatoren The study on financial inclusion was conducted by Ipsos on behalf of SCHUFA. During the survey period from March 2025, German-speaking people aged 16 to 74 living in private households in the Federal Republic of Germany were asked about various dimensions of financial inclusion in online interviews (CAWI). The survey covered the following topics in particular: Subjective user satisfaction, financial literacy, trust in financial services and accessibility of financial services. The respondents were selected using a quota sample from the Ipsos Online Access Panel (quota characteristics: age, sex, region, education).I. Financial Inclusion 1. Usage patterns and satisfaction with financial services: regular use of various financial services (bank accounts, online payment methods, investments, savings, loans, financial or investment advice, other financial services); barriers to using the aforementioned financial services (I don’t know enough about them, technical barriers prevent use, financial situation does not allow for use, I am concerned about the protection of my data, I am not familiar with them, I don’t need them); satisfaction with regularly used financial services; type of bank for the primary account; banking channels used (online banking, mobile banking, telephone banking, in-person banking at bank branches, other forms of banking); barriers to using the aforementioned banking channels (I don’t know enough about them, technical barriers prevent me from using them, my financial situation doesn’t allow for their use, I’m concerned about the protection of my data, I’m not familiar with them, I don’t need them); satisfaction with the banking channels used regularly; awareness of monthly account maintenance fees; amount of monthly account maintenance fees; satisfaction with the amount of account maintenance fees; satisfaction with the level of general fees for financial services (e.g., account maintenance fees, savings account fees, advisory fees, etc.); methods used for two-factor authentication (authentication app, smart card, SMS, email, TAN generator, fingerprint, facial scan, other method, none of the above); use of financial apps for banking, managing finances, or other financial transactions (e.g., bank’s online banking app, multi-banking app for managing various accounts, etc.); reasons for not using financial apps (too complicated, concerned about the security of my data, no need for financial apps, lack of technical equipment, other reasons, none of the above). Online Purchases and Payment Habits: Use of online shopping; have already shopped or placed an order online; types of transactions and/or purchases you have made online (entered into contracts, purchased transportation tickets, bought event tickets, ordered groceries, ordered food, booked travel and leisure activities, ordered/purchased clothing, ordered/purchased electronics, made other transactions/purchases, none of the above); behavior if the aforementioned transactions or purchases can only be completed online (I make the purchase/transaction online, I ask someone else to make the purchase/transaction for me, I forgo the purchase/transaction, does not apply to me/I do not use it); reasons why the purchase/transaction would not be made (by myself) (too complicated, never done it before, concerned about the security of my data, do not have an online payment method, lack the technical equipment for it, other reasons, none of the above); preferred payment methods for online purchases (Klarna, PayPal, Sofortüberweisung, direct debit, purchase on account, credit card, Apple Pay/Google Pay, other payment methods, none of the above); satisfaction with the payment methods used for online purchases; have you ever used the “installment payment” or “pay later” option; preferred payment method for in-store purchases (debit card, cash, credit card, mobile payment, other payment method, none of the above); satisfaction with the payment methods used for in-store purchases. Loans: Have already applied for or taken out a loan; reasons why no loan was applied for or taken out (I have never needed to take out a loan, I did not take out the loan offered due to unattractive terms, I have applied for a loan before but it was rejected, I have never applied for a loan because I wouldn’t get one anyway, I am too afraid of falling into a debt trap by taking out a loan, other reasons); type of loans taken out (installment loan, mortgage, auto lease loan, education or student loan, debt consolidation loan for credit optimization, other loans); type of the most recent loan; satisfaction with the most recent loan; behavior when selecting a loan (compared terms from different lenders before taking out a loan, compared terms from different lenders via comparison websites before taking out a loan, obtained several specific loan offers from lenders, sought advice from knowledgeable individuals, researched options in trade publications or online, did not have many options due to my poor credit score); knowledge of how comparison websites work; received detailed information about why the loan was rejected after being denied, looked more closely into one’s own creditworthiness following the rejection, took steps to improve one’s creditworthiness, even if this did not affect the loan decision; timing of the most recent experience with an overdraft facility. 2. Financial literacy: Financial behavior (I have a good overview of my income and expenses; I would like more information on financial topics tailored to my needs; I didn’t learn enough about money and finance in school; I can easily handle challenges from my bank, such as verification apps or online identification procedures); have already used price comparison sites or comparison portals when opening an account or taking out a loan/insurance policy, can independently resolve issues with my financial products or payment methods; if problems arise with my financial products or payment methods, I would know how to file a complaint); confidence in dealing with various areas (opening a bank account, signing a cell phone contract, taking out a loan, paying in installments or deferring payment for online purchases, various investment options, e.g., money market account, savings account, stocks, mutual funds); a topic in the area of finance and services about which the respondent knows little or does not understand (open-ended); difficulties in dealing with financial information (finding information about financial products, understanding information about the terms and conditions of financial products, assessing which financial product suits one’s own needs, selecting a suitable financial product using the available information); agreement with statements regarding financial decisions (when it comes to financial decisions that affect me, I rely on the help of others; I am capable of acting; I know what is right and wrong; I can react quickly; I understand what is at stake; my financial decisions are accepted or respected by others; I am included in financial matters that affect me; I am left out, I am an active part of society, I understand what is at stake, on an equal footing with most others); decision-making regarding household financial decisions; self-assessment of competence in using digital systems (I am good at using digital systems, I find it easy to get used to new digital systems, I can communicate information via various media formats, I am good at protecting personal data when using digital systems, I am good at independently solving problems that arise with digital systems, and when it comes to questions about digital systems, my friends and acquaintances often ask me for my expertise); self-assessment of competence in using digital systems in the financial sector (I can verify and evaluate the credibility of online sources of financial information; I know where to find information on financial topics online; I can compare and evaluate financial information from various digital sources; I can use comparison websites to compare terms and conditions and seek advice online; I can use online banking to transfer money, download account statements, and set up standing orders; I am able to use digital applications for personal financial management (e.g., budgeting apps, financial journals), I am able to use spreadsheet software to create financial reports on my personal financial transactions (e.g., monthly grocery expenses), I use strong, unique passwords for online banking that are hard to guess; I can spot fraudulent online stores (so-called “fake shops”); I can find support for digital financial tools or problems online (e.g., through forums, tutorials); I know how to use digital financial solutions to simplify my financial transactions (e.g., automated payments); I can recognize so-called phishing emails (emails that pretend to come from trustworthy websites or companies); I use common digital payment methods (e.g., PayPal, Apple Pay, etc.). 3. Trust and relationship with the bank: Agreement with the following statements regarding the relationship with the bank (my bank treats me fairly, my bank would never harm me, my bank advisor would never harm me, I do not trust my bank and would like to switch); Trust items regarding online payment methods, loans, online banking, and in-person banking (easy to understand, secure, reliable, trustworthy, good personal knowledge); Reasons why the statement “Loans are safe” was not agreed with (e.g., interest rate trends, risk of penalty fees, current economic conditions, negative media coverage of loan repayment difficulties, etc.). 4. Barriers to payment methods: Barriers to payment methods in stores and for online purchases; barriers to cash withdrawals and in-person banking with regard to: Functionality and accessibility of ATMs, number of ATMs nearby, bank branch hours, availability of nearby bank branches, cash withdrawals at supermarket or gas station registers; frequency of ATM cash withdrawals compared to 12 months ago; reasons for the reduced use of ATMs (e.g., preference for digital payment methods, convenience of card payments, ability to withdraw cash at the supermarket, etc.); perception of communication with the bank (communication with the bank via the preferred channel, my bank offers communication channels that I can use easily, my bank communicates with me in a language I understand well; the average time required to resolve issues is reasonable; the average time required to open an account is reasonable; I was unable to resolve my issue with my bank); reasons for the failure to resolve an issue (e.g., long wait times in customer service, long processing times, insufficient competence or helpfulness of bank staff, etc.); factors that contributed to resolving the issue with the bank (e.g., improved accessibility of customer service, use of user-friendly technologies and digital platforms, experienced and competent staff, etc.); subjective barriers in dealing with finances and banks (often feel that it is my fault when something does not work with the bank, have felt embarrassed to approach a bank advisor with a concern, did not understand something during a conversation with a bank advisor and did not dare to ask for clarification). II. Background on Managing Finances 1. Interest in finance (familiarity with financial matters, interest in financial topics, and interest in financial information); sources of financial information (educational institutions, parents or family, banks, media, internet search engines, social networks, influencers, friends, tax authorities, anonymous advisory services, Schufa, online comparison sites, trading apps, other); self-assessment of personal wealth; personal financial situation (living beyond one’s means, borrowing large sums of money from people in one’s personal circle in the last 12 months, building financial reserves, difficulty paying rent, delaying bill payments, having to dip into savings); access to funds: difficulty in raising €2,500 within the next 30 days/ 7 days; sources of income (e.g., wages/salary, pension payments, alimony, interest or dividends from assets, etc.); insurance policies held (e.g., home contents insurance, private supplemental health insurance, liability insurance, etc.); caring for a family member; material deprivation: internet access at home, a car in the household, being able to replace damaged furniture; personal living situation: being able to replace worn-out clothing, having at least two pairs of suitable shoes in good condition, meeting with friends and relatives at least once a month for drinks or a meal, regular paid leisure activities, weekly spending on oneself, at least one week of vacation per year away from home, a meal with meat, poultry, or fish, or an equivalent vegetarian meal; covering unexpected expenses of at least 1,250 euros from one’s own funds; keeping the home adequately heated); payment arrears in the last 12 months for various expenses (rent for a home or house occupied by the applicant; interest and/or principal payments on mortgages for a home or house; interest and/or principal payments on consumer loans; bills for electricity, heating, or water). 2. Environment and Upbringing: Agreement with statements about one’s environment (I know of at least one example of poor money management in my immediate circle; I have someone in my circle who is knowledgeable about finances and whose advice I follow; if I make mistakes in managing my finances, I have a support network that would help me); childhood influences regarding the handling of finances (my parents talked to me about managing finances, I feel that no one ever taught me how to handle money, I learned from my parents that one must be careful when handling money); formative experiences with installment payments for online purchases or with the “Pay Later” feature (ever forgotten a payment deadline, received a reminder about an outstanding payment that you couldn’t afford, lost track of your own expenses and finances, or been tempted to buy unnecessary goods and products); significant experiences with excessive debt (missed payment deadlines and received reminders, received a demand notice and/or writ of execution, negative Schufa entry, unable to enter into any new contracts, can only pay via prepayment/instant transfer or cash on delivery); formative experiences with cybercrime: victimization involving theft of bank account login credentials, phishing, and identity theft. III. Weighting Question: Weighting of Participation Dimensions (Allocation of 100 points across the following five aspects according to their importance: that I am empowered to make financial decisions that are right for me; that I can use financial services without barriers; that financial services meet my needs; that I can trust financial service providers; that I am involved in financial matters). Demography: Age; age categories; sex; federal state; education: highest school qualification; education by category (low, medium, high); employment status; monthly net household income; share of energy costs; subjective household income; household size and composition (number of persons over 18, between 14 and 17, and under 14); German citizenship; other citizenship; country of birth: Germany; migration background: parents born in Germany; marital status. The following were also coded: respondent ID; weighting factor; aggregate variable for individual financial services and banking channels (use, do not use due to barriers, do not need); SCHUFA Financial Inclusion Index (FIX): This indicates the extent to which individual population groups participate in financial services (banking, payments, borrowing): The index comprises four dimensions of financial inclusion (satisfaction with usage, financial literacy, trust, and accessibility), each with 3 to 6 indicators (subdimensions).Die Studie zur finanziellen Teilhabe wurde von Ipsos im Auftrag der SCHUFA durchgeführt. Im Erhebungszeitraum März 2025 wurden deutschsprachige Personen im Alter von 16 bis 74 Jahren, die in Privathaushalten in der Bundesrepublik Deutschland leben, in Onlineinterviews (CAWI) zu verschiedenen Dimensionen der finanziellen Teilhabe befragt. Das Themenspektrum der Umfrage umfasste insbesondere folgende Komplexe: Subjektive Nutzungszufriedenheit, Finanzkompetenz, Vertrauen in Finanzdienstleistungen und Barrierefreiheit von Finanzdienstleistungen. Die Auswahl der Befragten erfolgte durch eine Quotenstichprobe aus dem Ipsos Online-Access-Panel (Quotenmerkmale: Alter, Geschlecht, Region, Bildung). Die 2025 durchgeführte Studie baut wie auch schon die Studie von 2024 auf der 2023 entwickelten Grundlagenstudie zur finanziellen Teilhabe in Deutschland auf, im Rahmen derer anhand von qualitativen Interviews ein Fragebogen für die quantitative Befragung konzipiert und der Finanz-Inklusions-Index (FIX) entwickelt wurde. Der 2023 entwickelte Finanz-Inklusions-Index (FIX) misst, wie stark sich Personen in das Finanzgeschehen in ihrem Lebensumfeld einbezogen fühlen .I. Finanzielle Teilhabe 1. Nutzungsverhalten und Nutzungszufriedenheit mit Finanzdienstleistungen: regelmäßige Nutzung verschiedener Finanzdienstleistungen (Bankkonto, Online-Bezahlverfahren, Geldanlage, Sparen, Kredite, Finanzberatung bzw. Vermögensberatung, sonstige Finanzdienstleistungen); Hürden für die Nutzung der vorgenannten Finanzdienstleistungen (kenne mich inhaltlich nicht genug aus, technische Hürden verhindern die Nutzung, finanzielle Situation lässt Nutzung nicht zu, bin besorgt um den Schutz meiner Daten, kenne ich nicht, brauche ich nicht); Zufriedenheit mit den regelmäßig genutzten Finanzdienstleistungen; Banktyp des Hauptkontos; genutzte Banking-Kanäle (Online-Banking, Mobile-Banking, Telefon-Banking, stationäres Banking in Bankfilialen, sonstige Formen des Bankings); Hürden für die Nutzung der vorgenannten Banking-Kanäle (kenne mich inhaltlich nicht genug aus, technische Hürden verhindern die Nutzung, finanzielle Situation lässt Nutzung nicht zu, bin besorgt um den Schutz meiner Daten, kenne ich nicht, brauche ich nicht); Zufriedenheit mit den regelmäßig genutzten Banking-Kanälen; Bekanntheit der monatlich erhobenen Kontoführungsgebühren; Höhe der monatlichen Kontoführungsgebühren; Zufriedenheit mit der Höhe der Kontoführungsgebühren; Zufriedenheit mit der Höhe genereller Gebühren für Finanzdienstleistungen (z.B. Kontoführungsgebühren, Spareinlagengebühren, Beratungsgebühren etc.); genutzte Methoden zur Zwei-Faktor-Authentifizierung (Authentifizierungs-App, Smartcard, SMS, E-Mail, TAN-Generator, Fingerabdruck, Gesichtsscan, sonstige Methode, keine davon); Nutzung von Finanz-Apps zum Banking, zur Verwaltung der Finanzen oder für sonstige Finanzgeschäfte (z.B. App der Bank zum Online-Banking, Multibanking-App zur Verwaltung verschiedener Konten, etc.); Gründe für die Nicht-Nutzung von Finanz-Apps (zu kompliziert, fürchte um die Sicherheit meiner Daten, kein Bedarf an Finanz-Apps, technische Ausstattung dafür fehlt, sonstige Gründe, nichts davon). Online-Käufe und Zahlungsverhalten: Nutzung von Online-Käufen; schon einmal online eingekauft/ bestellt; Art der schon einmal online getätigten Geschäfte und/ oder Käufe (Verträge abgeschlossen, Tickets für Mobilität erworben, Tickets für Events gekauft, Lebensmittel bestellt, Essen bestellt, Reisen und Freizeitaktivitäten gebucht, Kleidung bestellt/ gekauft, Elektronik bestellt/ gekauft, sonstige Geschäfte/ Käufe getätigt, nichts davon); Verhalten, falls die zuvor genannten Geschäfte bzw. Käufe nur online abgeschlossen werden können (ich tätige den Kauf/ Abschluss online, ich bitte eine andere Person, den Kauf/Abschluss für mich zu tätigen, ich verzichte auf den Kauf/ Abschluss, trifft auf mich nicht zu/ nutze ich nicht); Gründe, warum der Kauf/Abschluss nicht (selbst) getätigt würde (zu kompliziert, noch nie gemacht, fürchte um die Sicherheit meiner Daten, verfüge über keine online-Bezahlmethode, technische Ausstattung dafür fehlt, sonstige Gründe, nichts davon); präferierte Zahlmethoden für Online-Käufe (Klarna, Paypal, Sofortüberweisung, Lastschriftverfahren (Bankeinzug), Kauf auf Rechnung, Kreditkarte, Apple Pay/Google Pay, sonstige Zahlmethoden, keine davon); Zufriedenheit mit den genutzten Zahlungsmitteln für Online-Einkäufe; schon einmal Zahlungsoption „Ratenzahlung“ oder „Später bezahlen“ genutzt; präferierte Zahlmethode für den Einkauf in Geschäften (EC-Karte/Debitkarte, Bargeld, Kreditkarte, Bezahlen über das Handy, sonstige Zahlmethode, keine davon); Zufriedenheit mit den genutzten Zahlungsmitteln für Einkäufe in Geschäften. Kredite: schon einmal einen Kredit beantragt oder aufgenommen; Gründe, warum kein Kredit beantragt oder aufgenommen wurde (ich hatte noch nie den Bedarf, einen Kredit aufzunehmen, ich habe den angebotenen Kredit aufgrund unattraktiver Konditionen nicht aufgenommen, ich habe schon einmal einen Kredit beantragt, dieser wurde aber abgelehnt, ich habe noch nie einen Kredit beantragt, weil ich sowieso keinen bekommen würde, ich habe zu große Angst, durch die Kreditaufnahme in eine Schuldenfalle zu geraten, sonstige Gründe); Art der aufgenommenen Kredite (Ratenkredit, Immobilienkredit, Auto-Leasing-Kredit, Ausbildungs- oder Studienkredit, Umschuldungskredit zur Kreditoptimierung, sonstige Kredite); Art des letzten Kredits; Zufriedenheit mit dem letzten Kredit; Verhalten bei der Kreditauswahl (vor Kreditaufnahme Konditionen verschiedener Anbieter verglichen, vor Kreditaufnahme Konditionen verschiedener Anbieter über Vergleichsportale verglichen, mehrere konkrete Kreditangebote von Anbietern eingeholt, von kompetenten Personen beraten lassen, in der Fachpresse oder im Internet informiert, hatte nicht viel Auswahl wegen meiner mangelnden Bonität); Wissen über die Funktionsweise von Vergleichsportalen; nach Kreditablehnung genaue Informationen darüber erhalten, warum der Kredit abgelehnt wurde, sich im Zuge der Kreditablehnung genauer mit der eigenen Bonität beschäftigt, Maßnahmen ergriffen, um die eigene Bonität zu erhöhen, auch wenn dies an der Kreditvergabe nichts ändert; Zeitpunkt der letzten Erfahrung mit Dispokredit. 2. Finanzkompetenz: Finanzverhalten (habe einen guten Überblick über meine Einnahmen und Ausgaben, würde mir mehr Informationen über Finanzthemen wünschen, die auf mich zugeschnitten sind, habe in der Schule zu wenig über die Themen Geld und Finanzen beigebracht bekommen, meistere problemlos Herausforderungen meiner Bank (z.B. Verifikationsapps oder Online-Identifikations-Verfahren), schon einmal Preisvergleiche/ Vergleichsportal bei einer Kontoeröffnung oder zum Kreditabschluss/ Versicherungsabschluss herangezogen, kann selbständig Probleme mit meinen Finanzprodukten bzw. Zahlungsmethoden lösen, wenn Probleme mit meinen Finanzprodukten bzw. Zahlungsmethoden auftreten, dann wüsste ich, wie ich mich beschweren kann); Sicherheit im Umgang mit verschiedenen Bereichen (Eröffnung eines Bankkontos, Abschluss eines Mobilfunkvertrags, Aufnahme eines Kredits, Ratenzahlung oder später Bezahlen bei Online-Einkäufen, verschiedene Möglichkeiten der Geldanlage, z.B. Tagesgeldkonto, Sparbuch, Aktien, Investmentfonds); Thema im Bereich Finanzen und Dienstleistungen, über das die befragte Person wenig weiß bzw. das sie nicht versteht (offen); Schwierigkeiten im Umgang mit Finanzinformationen (Informationen über Finanzprodukte zu finden, Informationen über die Konditionen von Finanzprodukten zu verstehen, zu beurteilen, welches Finanzprodukt zu den eigenen Bedürfnissen passt, mithilfe der verfügbaren Informationen ein passendes Finanzprodukt auszuwählen); Zustimmung zu Aussagen zu Finanzentscheidungen (bei finanziellen Entscheidungen, die mich betreffen, bin ich auf die Hilfe anderer angewiesen, bin ich handlungsfähig, weiß ich, was richtig und falsch ist, kann ich rasch reagieren, verstehe ich, worum es geht, meine finanziellen Entscheidungen werden von anderen akzeptiert bzw. respektiert, bei finanziellen Fragen, die mich betreffen, werde ich einbezogen, bleibe ich außen vor, bin ich ein aktiver Teil der Gesellschaft, verstehe ich, worum es geht, so gleichberechtigt, wie die meisten anderen); Entscheidungsfindung bei Finanzentscheidungen im Haushalt; Selbsteinschätzung der Kompetenz im Umgang mit digitalen Systemen (ich bin gut darin, digitale Systeme zu nutzen, es fällt mir leicht, mich an neue digitale Systeme zu gewöhnen, ich kann über verschiedene Medienformate Informationen kommunizieren, ich bin gut darin, private Daten im Umgang mit digitalen Systemen zu schützen, ich bin gut darin, auftretenden Probleme mit digitalen Systemen selbständig zu lösen, bei Fragen zu digitalen Systemen werde ich in meinem Bekanntenkreis oft nach meiner Expertise gefragt); Selbsteinschätzung der Kompetenz im Umgang mit digitalen System im Finanzbereich (ich kann die Glaubwürdigkeit von Informationsquellen zum Thema Finanzen im Internet prüfen und beurteilen, ich weiß, wo ich im Internet Informationen zu Finanzthemen finde, ich kann Finanzinformationen aus verschiedenen digitalen Quellen vergleichen und bewerten, ich kann Vergleichsportale nutzen, um Konditionen zu vergleichen und mich online beraten zu lassen, Ich kann Online-Banking nutzen, um Geld zu überweisen, Kontoauszüge herunterzuladen und Daueraufträge einzurichten, ich bin dazu in der Lage, digitale Anwendungen zur persönlichen Finanzverwaltung zu nutzen (z.B. Budget-Apps, Finanztagebuch), ich bin dazu in der Lage, mit Tabellenkalkulationssoftware Finanzberichte zu meinen persönlichen Finanzgeschäften (z.B. monatliche Lebensmittelausgaben) zu erstellen, ich benutze starke, einzigartige Passwörter für das Online-Banking, die schwer zu erraten sind, ich kann betrügerische Online-Shops (sogenannte Fake Shops) erkennen, ich kann Unterstützung für digitale Finanztools oder -probleme online finden (z. B. durch Foren, Tutorials), ich weiß, wie ich digitale Finanzlösungen nutzen kann, um mein Handeln im Finanzbereich zu vereinfachen (z. B. automatisierte Zahlungen), ich kann die sogenannten Phishing-Mails (E-Mails, welche vorgeben, von vertrauenswürdigen Webseiten oder Firmen zu kommen) erkennen); regelmäßig genutzte digitale Zahlungsmethoden (z.B. PayPal, Apple Pay, etc.). 3. Vertrauen und Beziehung zur Bank: Zustimmung zu folgenden Aussagen hinsichtlich der Beziehung zur Bank (meine Bank geht fair mit mir um, meine Bank würde mir nie schaden, mein Bankberater würde mir nie schaden, ich vertraue meiner Bank nicht und möchte wechseln); Vertrauensitems zu Online-Bezahlverfahren, Krediten, Online-Banking, stationärem Banking (leicht zu verstehen, sicher, verlässlich, vertrauenswürdig, gute eigene Kenntnisse); Gründe, warum der Aussage Kredite sind sicher nicht zugestimmt wurde (z.B. Zinsentwicklung, Risiko von Strafgebühren, aktuelle wirtschaftliche Bedingungen, negative Berichterstattung in den Medien über Rückzahlungsschwierigkeiten von Krediten, etc.). 4. Hürden bei Zahlungsverfahren: Hürden bei Zahlungsverfahren in Geschäften und bei Online-Käufen; Hürden bei Bargeldabhebungen und stationärem Banking in Bezug auf: Funktionstüchtigkeit und Zugänglichkeit des Bankautomaten, Anzahl der Bankautomaten in der Nähe, Öffnungszeiten der Bankfiliale, Angebot an Bankfilialen in der Nähe, Abheben von Bargeld an der Supermarktkasse/ Tankstellenkasse; Frequenz von Bargeldabhebungen am Bankautomaten im Vergleich zu vor 12 Monaten; Gründe für die verringerte Nutzung von Bankautomaten (z.B. Bevorzugung digitaler Zahlungsmethoden, Bequemlichkeit der Kartenzahlung, Möglichkeit der Bargeldabhebung im Supermarkt, etc.); Wahrnehmung der Kommunikation mit der Bank (Austausch mit der Bank über den bevorzugten Kommunikationskanal, meine Bank bietet Kommunikationswege, die ich gut bedienen kann, meine Bank kommuniziert mit mir in einer Sprache, die ich gut verstehe, durchschnittlich benötigte Zeit für das Klären von Anliegen ist angemessen, durchschnittlich benötigte Zeit für eine Kontoeröffnung ist angemessen, konnte mein Anliegen mit meiner Bank nicht klären); Gründe für die Nicht-Klärung eines Anliegens (z.B. lange Wartezeiten im Kundenservice, lange Bearbeitungszeiten, unzureichende Kompetenz oder Hilfsbereitschaft der Bankmitarbeiter, etc.); Faktoren, die zu einer Klärung des Anliegens mit der Bank beigetragen haben (z.B. verbesserte Erreichbarkeit des Kundenservice, Einsatz benutzerfreundlicher Technologien und digitaler Plattformen, erfahrenes und kompetentes Personal, etc.); subjektive Hürden im Umgang mit Finanzen und Banken (habe öfter den Eindruck, dass es an mir liegt, wenn etwas mit der Bank nicht funktioniert, schon einmal geschämt, mit einem Anliegen zum Bankberater zu gehen, im Gespräch mit dem Kundenberater bei der Bank etwas nicht verstanden und sich nicht getraut nachzufragen). II. Hintergrund zum Umgang mit Finanzen 1. Finanzinteresse (Auskennen mit dem Thema Finanzen, Interesse für Finanzthemen und Interesse an Informationen); Quellen für Finanzinformationen (Bildungseinrichtungen, Eltern bzw. Familie, Bank, Medien, Internet-Suchmaschinen, soziale Netzwerke, Influencer, Freunde, Finanzamt, anonyme Beratungsangebote, Schufa, Vergleichsportale im Internet, Trading-App, Sonstiges); Selbsteinschätzung des persönlichen Wohlstands; persönliche finanzielle Situation (über die eigenen Verhältnisse leben, in den letzten 12 Monaten größere Geldbeträge von Personen im persönlichen Umfeld geliehen, finanzielle Rücklagen gebildet, Schwierigkeiten, die Miete zu bezahlen, Zahlung von Rechnungen herausgezögert, auf Ersparnisse zurückgreifen müssen); Geldzugang: Schwierigkeit, innerhalb der nächsten 30 Tage/ 7 Tage 2.500€ zu beschaffen; Einnahmequellen (z.B. Lohn/Gehalt, Rentenzahlungen, Unterhaltszahlungen, Zinsen oder Dividenden aus Vermögen, etc.); abgeschlossene Versicherungen (z.B. Hausratversicherung, private Zusatzkrankenversicherung, Haftpflichtversicherung, etc.); Pflege bzw. Fürsorge für einen Angehörigen; materielle Deprivation: Internetzugang im Haushalt, Auto im Haushalt, beschädigte Möbel ersetzen können; persönliche Lebenssituation: abgetragene Kleidung ersetzen können, mindestens zwei Paar passende Schuhe in gutem Zustand, mindestens einmal im Monat Treffen mit Freunden und Verwandten zum Trinken oder Essen, regelmäßige kostenpflichtige Freizeitbeschäftigungen, wöchentliche Ausgaben für sich selbst, mindestens eine Woche pro Jahr Urlaub woanders als zu Hause, jeden zweiten Tag eine Mahlzeit mit Fleisch, Geflügel oder Fisch oder eine entsprechende vegetarische Mahlzeit, unerwartete Ausgaben von mindestens 1.250 Euro aus eigenen Finanzmitteln bestreiten, Wohnung angemessen warm halten); Zahlungsrückstände in den letzten 12 Monaten bei verschiedenen Ausgaben(Miete für selbst bewohnte Wohnung oder Haus, Zinsen und/ oder Tilgung von Hypotheken für Wohnung oder Haus; Zinsen und/ oder Tilgung von Konsum- oder Verbraucherkrediten, Rechnungen für Strom, Heizkosten oder Wasser). 2. Umfeld und Prägung: Zustimmung zu Aussagen zum Umfeld (ich kenne in meinem nahen Umfeld mindestens ein Beispiel für negativen Umgang mit Geld, ich habe in meinem Umfeld jemanden, der sich gut mit Finanzen auskennt und dessen Empfehlungen ich folge, wenn ich in meinem Umgang mit Finanzen Fehler mache, habe ich ein Umfeld, das mich auffangen würde); Prägung in der Kindheit zum Umgang mit Finanzen (meine Eltern haben mit mir über den Umgang mit Finanzen gesprochen, ich habe den Eindruck, dass mir nie jemand beigebracht hat, mit Geld umzugehen, ich habe von meinen Eltern gelernt, dass man beim Umgang mit Geld vorsichtig zu sein hat); prägende Erlebnisse mit Ratenzahlung bei Online-Einkäufen oder mit der Funktion ´Später bezahlen´ (schon einmal die Bezahlfrist vergessen, Erinnerung an eine offene Zahlung, für deren Bezahlung das Geld fehlte, schon einmal den Überblick über die eigenen Ausgaben und Finanzen verloren, schon einmal zum Kauf von unnützen Waren und Produkten verleitet); prägende Erlebnisse Überschuldung (Zahlungsfristen versäumt und Mahnungen erhalten, Mahn- und/oder Vollstreckungsbescheid wurde zugestellt, negativer Schufa-Eintrag, keinerlei Verträge mehr abschließen können, nur noch mit Vorauskasse/ Sofortüberweisung oder Nachnahme bezahlen können); prägende Erlebnisse Cyber-Crime: Viktimisierung hinsichtlich Diebstahl der Zugangsdaten für das Bankkonto, Phishing und Identitätsdiebstahl. III. Gewichtungs-Frage: Gewichtung Teilhabe-Dimensionen (Aufteilung von 100 Punkten auf die folgenden fünf Aspekte entsprechend ihrer Wichtigkeit: dass ich dazu in die Lage versetzt werde, für mich passende Finanzentscheidungen treffen zu können, dass ich Finanzdienstleistungen ohne Hindernisse nutzen kann, dass Finanzdienstleistungen meinen Bedürfnissen gerecht werden, dass ich Finanzdienstleistern vertrauen kann, dass ich in finanziellen Fragen einbezogen werde). Demographie: Alter; Alterskategorien; Geschlecht; Bundesland; Bildung: höchster Schulabschluss; Bildung kategorial (niedrig, mittel, hoch); Erwerbsstatus; monatliches Haushaltsnettoeinkommen; Energiekostenanteil; subjektives Haushaltseinkommen; Haushaltsgröße und Haushaltszusammensetzung (Anzahl Personen über 18 Jahren, zwischen 14 und 17 Jahren und unter 14 Jahren); deutsche Staatsangehörigkeit; sonstige Staatsangehörigkeit; Geburtsland Deutschland; Migrationshintergrund: Eltern in Deutschland geboren, Familienstand. Zusätzlich verkodet wurde: Befragten ID; Gewichtungsfaktor; Gesamtvariable für die einzelnen Finanzdienstleistungen und Banking-Kanäle (nutze ich, nutze ich nicht aufgrund von Hürden, brauche ich nicht); SCHUFA Finanz-Inklusions-Index (FIX): Dieser gibt an, in welchem Maße einzelne Bevölkerungsgruppen an Finanzdienstleistungen (Banking, Payment, Kreditaufnahme) teilhaben: Der Index umfasst vier Dimensionen finanzieller Inklusion (Nutzungszufriedenheit, Finanzkompetenz, Vertrauen und Barrierefreiheit), mit jeweils 3 bis 6 Indikatoren (Subdimensionen). GermanyDeutschland Cross-sectionCrossSectionQuerschnittCrossSection Non-probability: QuotaNonprobability.QuotaNicht-Wahrscheinlichkeitsauswahl: QuotenstichprobeNonprobability.Quota Self-administered questionnaire: Web-based (CAWI)SelfAdministeredQuestionnaire.CAWISelbstausgefüllter Fragebogen: Webbasiert (CAWI)SelfAdministeredQuestionnaire.CAWI A - Data and documents are released for academic research and teaching.A - Daten und Dokumente sind für die akademische Forschung und Lehre freigegeben. http://dbkapps.gesis.org/dbkoai/oai.asp oai:dbk.gesis.org:DBK/ZA9088 2026-05-21 ddi:codebook:2_5